AG2R LA MONDIALE lance son nouveau Plan d'Epargne Retraite Individuel « Signature retraite »

Pour répondre à ces enjeux, AG2R LA MONDIALE enrichit son offre avec un nouveau PER « Signature retraite » dédié à la préparation de la retraite du dirigeant. Conçue comme un maillon clé du 3e pilier de notre Modèle d’accompagnement retraite, « Le pilotage et l’optimisation des régimes supplémentaires d’épargne retraite », cette solution dépasse la simple logique de produit financier : elle s’intègre dans une stratégie globale d’optimisation, de préparation et de sécurisation de la retraite de vos clients.

La retraite est une stratégie à mettre en place tout au long des âges. Elle évolue très vite sur le plan législatif et réglementaire. Au fil des réformes, le sujet s’est profondément complexifié et chaque situation comporte son lot de spécificités voire d’opportunités.

Nous avons alors posé comme principe de ne pas aborder la retraite sous l’angle, trop restrictif, de chaque réforme prise séparément mais d’avoir un accompagnement global.
Pour cela, il est nécessaire d’analyser précisément chaque situation de vos clients et d’utiliser tous les leviers mis à disposition par les régimes obligatoires et les régimes supplémentaires facultatifs pour optimiser leur future retraite. Et la mise en place fréquente de dispositifs à durée limitée implique un suivi régulier des carrières pour bénéficier des meilleures opportunités…

Notre accompagnement retraite repose sur 4 piliers clés :

• Le bilan des régimes mis en place
• Le pilotage et l’optimisation des droits issus des régimes obligatoires  
• Le pilotage et l’optimisation des régimes supplémentaires d’épargne retraite 
• La gestion de fin de carrière

« Signature Retraite » s'adapte à chaque étape de la vie professionnelle, personnelle, sociale et patrimoniale du dirigeant. Au-delà d’apporter des réponses concrètes à ses préoccupations actuelles, cette offre est un placement souple, fiscalement intéressant, conçu pour évoluer avec tous les profils de vos clients, quels que soient leur maturité d’entreprise, leur situation ou leurs objectifs d’avenir. Elle a pour objectif de les accompagner dans tous leurs projets tout en donnant du sens à leur épargne.

• Une optimisation fiscale : Selon l’âge et la situation de vos clients, les versements effectués sur le compartiment « versements volontaires » peuvent être déduits de leurs revenus imposables ou du bénéfice imposable de son activité professionnelle, dans les limites prévues par la réglementation.
• Une flexibilité totale dans le rythme de l’épargne : vos clients épargnent à leur rythme et réalisent des versements libres ou programmés, avec des frais dégressifs.
• Une offre de gestion financière qui s’adapte au profil de vos clients : Avec la gestion libre, vos clients construisent leur allocation. Avec la gestion pilotée par âge, ils allient équilibre, performance et sécurité à chaque étape de leur vie active. Plus le départ à la retraite approche, plus la part des investissements risqués diminue au profit des supports sécurisés afin de protéger le capital accumulé. De plus, ils peuvent adapter leurs investissements à leurs projets en toute liberté et sans frais avec 4 arbitrages offerts par an.
• Une offre de supports financiers élargie : Selon le profil de risque, ce produit donne accès à plus de 60 supports d’investissement : fonds en euros, fonds immobiliers, Exchange Traded Fund (ETF) à frais réduits…et parmi ceux-ci, 20 fonds labellisés prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
• Une solution qui protège avec des garanties incluses ou optionnelles :
  • La garantie plancher (garantie incluse dès l’adhésion) : Un filet de sécurité pour les proches de vos clients : en cas de décès en cours d’adhésion, le (ou les) bénéficiaire(s) désigné(s) percevront un capital, a minima égal à la somme des versements nets investis diminuée des rachats et des liquidations réalisées selon les modalités précisées dans la notice d’information.
  • L’épargne est maintenue en cas d’invalidité par accident (garantie offerte dédiée aux travailleurs non-salariés ou aux travailleurs non-salariés agricoles) : les versements programmés de vos clients sont pris en charge par AG2R LA MONDIALE, dans la limite de 20 % du Plafond annuel de la Sécurité sociale, jusqu’à l’âge de la retraite. Cette garantie est incluse dans le contrat sans formalités médicales.
  • La garantie retraite (garantie en option) : L’espérance de vie progresse, les conditions de calcul des rentes évoluent. La garantie de retraite offre à vos clients transparence et sérénité sur le calcul de leur rente viagère. Vos clients bénéficient toujours de la table de mortalité la plus avantageuse, soit celle fixée à leurs 42 ans, soit celle en vigueur au moment du choix de la rente selon les modalités précisées dans la notice d’information.
• Une sortie du capital anticipée : Un événement comme un accident de la vie (expiration des droits à l’assurance chômage, surendettement, décès du conjoint du titulaire ou de son partenaire lié par un pacte civil de solidarité…) permet un déblocage partiel ou total du capital.
• Une sortie du capital adaptée : grâce à l’accompagnement de leur conseiller, vos clients définissent, en fonction de leurs besoins, la meilleure façon de profiter de leur capital retraite. Plusieurs modalités de sortie sont proposées : versement en capital (en une fois ou fractionné), rente à vie, ou les deux !

Plus qu’un produit financier, Signature Retraite est un pacte de confiance mutuelle : la fidélité de vos clients est récompensée par une tarification dégressive selon le montant de leurs versements.

Notre équipe d’experts vous accompagne avec un service complet pour la préparation et la gestion de la retraite de vos clients :

• Un bilan retraite personnalisé avec un chiffrage précis des droits et des informations sur la réversion.
• Des conseils avisés tout au long de la constitution de la retraite, et un accompagnement dédié au moment du départ.
• Des études approfondies de stratégies de fin de carrière : retraite progressive, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite.